投资连接险：不要在一棵树上吊死

    关于我国的稳妥商场来说，把2000年称为寿险公司的“新产品年”一点儿都不为过。短短一年的时刻，寿险业的产品就已从传统型产品过渡到现代寿险产品。各家寿险公司都已推出分红稳妥，安全、新华人寿的投结衔接稳妥，以及太平洋的全能寿险更成为与世界产品接轨的新一代产品的代表。其间，出资衔接类产品特别赚足了留意力，稳妥公司大力推介、媒体大举烘托、顾客争相购买。
   传统的寿险产品都有了个固定的预订利率，稳妥合同一旦收效，不管稳妥公司运营状况怎么，预订利率都固定不变。出资衔接稳妥则没有预订利率，投保人的未来收益取决于稳妥公司的出资收益，赚了赔了都是自己的，出资报答具有不确定性，稳妥公司首要是以资金办理者的人物呈现。一向饱尝传统产品利差损之苦的寿险公司，经过这一险种，能够很好地完成此类事务资产负债的匹配，因而，出资衔接产品深受寿险公司的喜爱。借助于稳妥公司的大力宣扬和媒体、专家的推介以及产品本身的魅力，出资衔接产品的商场表现的确不俗。据报道，该险种在成都推出的榜首天，保费收入即到达500万元。安全的出资衔接稳妥已有超越19万的保户，保费收入超越8亿。
   注重收益更要留意危险
   出资衔接稳妥不俗的商场表现不由令人对它刮目相看，但记者在造访一些专业人士时了解到，出资衔接稳妥热销的背面依然存在隐忧。我国稳妥协会的曹青杨先生指出，能否让客户以实际的心态看待这类产品，怎么使客户充沛了解自己所承当的盈亏危险等要素，将是这类产品能否成功的重要确保。据国外的经历，出资衔接产品的推出有必要有完善的事务办理体系，专业化的代理人，较好的资金办理才能以及完善的法律法规及更为严厉的监管要求，不然稳妥胶葛将会大大添加。出资型产品曾在日本商场红极一时，但跟着金融危机的呈现，客户拿不到预期的收益，由此而产生了许多诉讼案子。
   出资型产品的热销在于客户对资金增值的希望，太平洋公司发布的首期出资报答率（年）为22.47％；安全发布的榜首个月收益率为4.87%.曹青杨通知记者现在各公司发布的出资收益率尚不能彻底反映新产品的真实状况，3年、5年的收益率才干更好表现产品的真实价值。这一问题有必要让客户及早了解，以防止他们把投保做为一种短期出资。在国内股市尚不完善的状况下，股市的危险将来或许经过此类产品传递给投保人。
   关于出资衔接产品来说，稳妥公司在供给稳妥保证的一起，更多的是作为资金办理者。客户交纳的保费进入一个个人帐户，个人账户中的资金在扣除当期逝世保费、办理费之后将用于独立出资。寿险公司在提取逝世保费、保单办理费之后，还将提取出资办理费，一般在2％左右。此外，还将提取买入价与卖出价的差额的一个份额，一般为3％一5％。媒体上对此类产品的宣扬，要点都在着重出资报答上。很少有人提示顾客留意出资危险。
   就出资衔接产品而言，客户享有较高报答，当然也要承当出资丢失，但条件应是客户自己来挑选出资方向。在国外，一般寿险公司会给予客户多种出资挑选，客户自行做出出资决议。但现在国内的出资衔接产品却并无多种出资挑选，客户的资金仍由寿险公司决议出资，那客户为什么要承当出资的丢失呢？在这种状况下，严厉来说，出资危险不该该由客户承当，而应由稳妥公司承当。但是许多购买这种产品的顾客并没有认识到这一点。并且，现在这类产品前期费用扣除份额较高，账户资金的增值要在2年后才真实开端。
   不该把“宝”都押在证券出资基金
   对外经济贸易大学稳妥与社会保证研究所的王国军博士提示顾客，买稳妥的时分，首先应注重的仍是其保证功用，由于稳妥作为一种机制，是为危险保证的意图而存在和发展起来的，出资获益仅仅它一种派生功用。作为一种稳妥产品，出资衔接稳妥的保证功用还应该是首要的，它的收益性同其他的出资理财方法是有很大不同的，假如仅仅为了出资，购买出资衔接稳妥产品并不是首选，彻底能够直接购买股票和证券出资基金，由于在现在的状况下，稳妥公司的出资理财水平并不一定超越基金和专业出资公司。一起，投保人在购买这类产品时也要考虑自己的实际状况，不能盲目跟风。
   不只顾客不能盲目跟风，王国军以为，一些稳妥公司把大部分精力放在炒作“出资”概念上也是一种误区。由于在现在稳妥资金出资途径十分有限的状况下，这种出资衔接产品将过火地依靠证券出资基金和证券商场。而我国证券商场的不老练和不安稳却是众所周知的，这样，过火依靠证券商场就会影响稳妥行业的安稳性。并且，在现在的出资环境下，稳妥公司推出这类产品的获利空间有限，关于投保人来说，其获利才能就愈加有限。他表明，习惯商场环境改变的需求，当令引入、推出这种在国外现已比较老练的产品是很正常的，也能够说是国内稳妥公司的一种前进。但他以为稳妥公司不该把大部分精力都放在这方面，顾客挑选稳妥产品是由于它所特有的保证功用，因而，稳妥公司应下大力气开发具有保证功用的新产品，踏踏实实地进行产品立异。
   跟着经济体制改革的深化和人们稳妥认识的增强，这方面产品的商场前景是很宽广的。此外，王国军还主张，即使是展开出资衔接稳妥事务，稳妥公司也应留意挑选更安稳的出资途径，不该把“宝”都押在证券出资基金上、押在股市上。