春节前，计划去旅行的王小姐暂时抱佛脚买了份稳妥，她挑选的是一年期的归纳意外险和意外
医疗费用稳妥。现在她平平安安地回来上班了，可是因为最初买得匆忙，也没搞清楚自己的稳妥在往后一年时刻里，还会给自己带来哪些保证?
在稳妥的咱们族里，意外险是最平民化的一位成员。保费低、保额高，是它的特色，一般来说，归纳意外损伤稳妥的费率是0.2%，意外医疗费用稳妥的费率是0.3%，也便是说，花200元能够买到10万元保额的归纳意外损伤稳妥，花15元钱就能买到5000元保额的意外医疗费用稳妥。因为价格便宜，人们很容易承受它，可是到了发作事端的时分，也常常发作纠纷，究竟什么是意外，要损伤到什么程度才干取得稳妥理赔呢?
稳妥合同通知咱们，“归纳个人意外损伤险”的首要稳妥职责触及意外伤残和意外身故赔付;而“意外损伤医疗险”一般为附加险，其首要稳妥职责触及意外伤残中发作的医疗费用，但具体情况还要具体对待。咱们挑选一些情节特别的事例，请业界专家剖析赔与不赔的原因，便于读者往后理性投保、有用理赔。
吴先生最初购买意外险，便是抱着买一份安心的主意，可是意外却真的来临。
一次夜归，吴先生撞到了路旁边的电线杆，撞伤了右眼，其时眼周围有些淤青，并没有感到其他不舒服，也就没去医院。可是，两个月后，吴先生发现运用本来眼镜现已无法看清，又过了几个月，吴先生右眼失明，并经残疾查看后取得了残疾证。吴先生以为右眼失明首要是由磕碰引起的，向稳妥公司提出理赔请求。但稳妥公司作出了拒赔的决议。
点评：在保单的条款中，对“意外损伤”的界说是指在保单有用期内因忽然发作任何外来的、不行预见的、违反被稳妥人志愿的事端，并于一守时期内以此为直接的、独自的原因，导致了逝世、肢体残损或显着剧烈的身体损伤。而在确定是否是意外事端时，稳妥公司一般遵照了稳妥理赔的近因准则，也便是“直接的”、“独自的”形成意外损伤的原因。
吴先生走路时摔跤，能够界定为意外事端。可是，稳妥公司以为在吴先生的右眼失明事端发作前，吴先生就现已存在双眼近视的疾病，而且意外事端发作距视力呈现显着变化现已有两个月时刻，因而引起失明的诱因不确定，故稳妥公司无法予以理赔。
今年年初，张女士被自家养的狗咬了一口，她赶忙到卫生防疫站打针了专门的蛋白疫苗，花费800多元，而且过后医师主张她再进行一下查看以确保安全，花去了100多元。想到这次“狗咬”事情纯属意外事端，自己曾投保过“意外险”以及“附加意外医疗费用险”，所以张女士收拾好了各种医疗费用单向稳妥公司进行理陪。稳妥公司供认张女士被狗咬是个意外，可是关于被狗咬而发作的医疗费用回绝理赔。
点评：要理赔意外事端中的医疗费用有必要契合两个条件：一、发作意外事端后，投保人所就诊的医院有必要是稳妥公司规则的定点医院;二、由意外事端发作的医疗费用有必要归于
医保的规模。在这个事例中，打针狂犬病疫苗是在卫生防疫站，所出具的发票为行政事业发票，因而卫生防疫站不归于定点医院。其次，狂犬病疫苗的打针是归于自费规模，而非医保规模。因而她的理赔要求也遭到了稳妥公司的回绝。
某个双休日，陈先生带着儿子来到了某滑冰场滑冰，在购买门票的一起也购买了游客意外损伤稳妥，其间包括最高人民币5万元的意外损伤稳妥和最高1千元的意外损伤医疗稳妥。
因为儿子是第一次滑冰，穿戴粗笨的冰鞋刚踏进滑冰场，就摔了个措手不及。通过滑冰场内的暂时医疗站确诊，陈先生的儿子左脚骨折，当即送到医院医治。因为购买门票时付出了稳妥费，且陈先生儿子的医药费并未超越保额规模，因而滑冰场付出了一切的费用。陈先生考虑到自己曾经还为儿子购买过一年期附加意外损伤医疗险，其时就复印了医药费单据，而且向稳妥公司索赔。可是，陈先生的理赔要求也遭到了稳妥公司的回绝。
点评：首要陈先生的儿子是在稳妥公司的定点医院承受医治的，一起医药费用也归于医保规模，那么陈先生的理赔要求为什么被回绝了呢?“医疗费用险”是一种
补偿险，而非补偿性质，假如投保人发作意外后所触及到的费用现已得到第三方的补偿了，那么医疗险则不会进行额定的补偿。在这个事例中，陈先生的儿子骨折所发作的医疗费用已由滑冰场进行了付出，那么陈先生就无权再向稳妥公司进行理赔。但假如医疗费用超越了保额的规模，即超越了1千元的意外损伤医疗险，那么没有得到补偿的部分，陈先生有权向稳妥公司理赔。
综上所述，投保意外险时，市民要特别留意免责条款。因为投保人不很了解稳妥条款，在投保时也没有被具体奉告，导致了一些免责条款中包括的意外事端发作后，无法进行理赔。比方从事高风险运动项目的人假如在运动中意外伤残，则稳妥公司无法理赔，而假如仅仅是一项高风险的文娱项目则能够请求补偿。
理赔时效是第二个留意关键。投保人在遭受意外事端到要求理赔之间是有必定的时刻约束的，假如超越时限，即便契合意外损伤事端的条件，稳妥公司也是回绝理赔的。
