转按揭贷款-概要

一、按揭与转按揭的概念 按揭是香港的叫法，在中国人民银行和各商业银行的正式文件中称为个人住宅典当告贷，即告贷人在支付了首付款之后，以所购住宅作为典当物向银行请求的、用于支付剩下房款的告贷。 望文生义，转按揭便是转让个人住宅典当告贷(以下称为按揭)的行为。
二、转按揭的分类 按揭触及两方主体：告贷人和银行。关于银行而言，按揭是债款;而关于告贷人来说，按揭是债款。依据转让主体不同，能够将转接揭分为债款转让和债款转让。债款转让指按揭在债款人之间的转让，即告贷人将在甲银行处理的按揭转到乙银行;债款转让指按揭在债款人之间的转让，即原告贷人将按揭转给新告贷人。 香港区域的转按揭主要是债款转让，而我国内地现阶段的转按揭还仅限于债款转让。
三、转按揭的动因 在香港区域，按揭利率由各家银行自行确认，一般选用与最优惠利率(P)挂钩，在此基础上加减必定份额，如“P-2.25%”，一起，各家银行针对按揭推出了一系列优惠条件，如赠送火险、免信用卡年费等。因为各家银行按揭利率各不相同且常常变化，供给的优惠条件也有差异，关于不同告贷人来讲，在不一起间将按揭由一家银行转到另一家银行是有利可图的。并且，在香港区域处理转按揭手续适当简略，告贷人只需支付5000港币的律师费，一切手续都由律师来完结，加上各家银行出于竞赛需求，一般都替转到本行的告贷人交纳5000元律师费，实际上告贷人无需支付任何价值，更是影响了转按揭的发作。 而在内地，按揭利率由中国人民银行一致拟定，各家商业银行要求供给的材料、处理时刻大致相同，关于告贷人而言，银行供给的基本是无差异服务，在哪家银行处理按揭都相同，因此没有债款转让的必要，这也是现在内地转按揭事务仅限于债款转让的原因。 那么，什么情况下会发生转按揭(以下凡没有特别阐明，仅指债款转让)的需求呢? 一是告贷人转让作为典当物的住宅。依据《城市房地产典当管理办法》的规则，告贷人转让设定典当权的房地产，有必要经过典当权人赞同，并将转让所得价款用于提早清偿所担保的债款。购房人在购买原告贷人转让的住宅时，需求向银行请求按揭。转按揭将这两个进程有机地结合起来，缩短了买卖时刻，方便了买卖双方。 二是告贷人接连违约到达必定期数。依据典当合同(或主从合一的按揭合同)的约好，当告贷人接连违约到达必定期数(一般为三个月)时，典当权人有权处置典当物。假如选用强制拍卖等手法，受快速变现的影响，典当物价格一般大打折扣，拍卖所得价款或许不行归还银行告贷，形成银行和告贷人的丢失。而经过转按揭，房子转让为正常买卖，能够防止这种丢失。