“人生榜首次借款，什么都不明白怎么办?”刚买了房的白领小宋最近觉得很苍茫，面临房贷犯了难。“我能够贷多少款?终究该做公积金仍是商业借款?首交给多点仍是月供应多点?借款时刻长短多少适宜?”
听讼网小编立刻就借款常见的五大问题进行答疑解惑。
1 、能够贷多少款?
主张：商业借款看银行批阅，公积金能够先核算
“终究能贷多少款，要依据你的个人状况来看，终究成果由银行批阅。”开始从中介处得知此状况时，计划买房的阿花有些疑惑，假设贷不到满足的房款，如何是好?
剖析
据郑先生介绍，一般来说，假设是商业借款，现在首套房规则首付是3成，借款7成是上限。终究批阅取决于收入、银行流水、家庭状况、作业单位等，这些要素终究决议银行是否相信你具有还贷才能。
假设是公积金借款，则要看公积金缴存额度，公积金一个人借款最高额度是50万元，两人最高是80万元(现在无锡公积金一个人借款最高额度是30万元，两人最高是50万元)。公积金借款额度的批阅，跟每个月的公积金额度、年纪、房龄等有关。
算账
商业借款额度：跟请求借款人的银行流水、收入证明等要素相关，以银行终究的批阅为准。
公积金借款额度：依据住宅公积金账户内存储余额的倍数、借款最高限额和借款份额三个条件别离算出的最小值便是借款人最高可贷额度。(暂停发放缴存员工家庭购买第三套及以上的住宅公积金借款。)
依照住宅公积金账户余额核算的最高可贷额度
核算公式为:(公积金账户余额 公积金月缴存额×2×至法定退休月数)×22.依照借款最高限额核算的可贷额度
一人请求住宅公积金借款的，最高借款额为50万元，两人或两人以上购买同一住宅请求住宅公积金借款的，最高借款额为80万元。
3.依照借款份额核算的可贷额度对购买首套住宅且套型建筑面积在90平方米(含90平方米)以下或按规则购买经济适用住宅的家庭(包含借款人、爱人及未成年子女，下同)，首付款份额不低于20%;对购买首套住宅且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，首付款份额不低于30%;对购买第二套住宅的家庭，首付款份额不得低于60%，借款利率按同期同层次基准利率的1.1倍履行。
2 、选公积金借款仍是商业借款?
主张：公积金借款更合算
“做公积金借款比较慢，业主期望早点拿到金钱，所以想让你做商业借款。”小宋早传闻公积金借款利率低，但终究低多少，却没什么概念。终究是公积金借款仍是商业借款，哪个更合算?
剖析
现在公积金借款已经成为房贷的首选办法，原因在于公积金借款首付低，假设是首套房贷，纯公积金借款还能够做到两成首付。别的，公积金借款的利率低，住宅公积金借款年利率5年以下的为4.45%，5年以上的为4.9%。一般来说，商业借款借款额度没有最高额的约束，首要依据借款人状况决议终究的批阅成果，而且处理方便。住宅商业借款基准年利率5年以下的平均为6.704%，5年以上的为7.05%。现在广州部分银行首套房贷利率还有8.5折优惠。
算账
以购买首套房，借款50万元为例。假设是公积金借款，借款10年，月供是5031.42元，利息是103770.4元。假设是商业借款，借款10年，利率8.5折优惠，月供是5549.14元，付出利息是165897.05元.
3 、首付多点仍是月供多点?
主张：余钱在手上更有主动权
在某楼盘出售中心，一对80后的小夫妻很纠结，他们两人在终究的付款办法上，有不同定见。在小田看来，老公是经商的，收入并不安稳。因而有钱最好首付多付一点，这样月供压力不会太大。而她老公却以为，首付三成就能够了，钱拿在手上，就有主动权。今后假设要用钱，再找银行借钱本钱可要高多了。
剖析
一般来说，假设没有很好的出资办法，把手头的钱悉数交给首付，月供低一点当然也无可厚非。只不过，这样就手头没钱了。咱们从利率的视点来剖析，假设房子成交是100万元，能够借款70万元，但实践借款50万元就够了。假设是存银行，5年的定时利率是5.5%，公积金借款利率5年以上是4.9%，便是说，假设把这余钱存定时到银行，选用公积金借款，一年利率还能够赚0.6%。商业借款利率是5年以上的为7.05%，当然定时存款利率就不行付出商业借款本钱了，但假设有其他的出资报答，仍是能够考虑的。而且利率也是改变的，加上通货膨胀等要素，余钱在手上短期内还能够发挥更大的效益。
算账
假设总房价是100万元，首付是三成，假设手头有房款50万元，借款20年，以公积金借款为例：
假设付出五成首付，那么月供是3272.22元，付出利息是285332.86元。
假设付出三成首付，那么月供是4581.11元，付出利息是399466元。剩下来的20万元，假设存入银行，假定利率不发生改变，假设每五年利息计入每五年的定时存款额，那20年后的利息总额是328531.33元。
那么，少付两成发生的终究收益=20万元存银行发生的收益-多贷银行两成首付发生的利息=214398.19元。
4 、哪一种还款办法更合算?
主张：适宜自己的便是最好的
“等额本金还款好，仍是等额本息还款好呢?”前段时刻小蝈在滨江东借款买了一套二手房，总价80万元。小蝈终究挑选了等额本金还款法，“这种还款办法，榜首个月还款额最高，今后会逐步削减。这样今后压力就会越来越小。”不过，有朋友却说这是一种“先苦后甜”传统的思想办法，底子不符合现代环境了。
剖析
等额本金还款法。这种办法榜首个月还款额最高，今后逐月削减，所以这种办法常被称为“递减法”。实践每个月的本金是相同的，仅仅利息不相同，由高到低。等额本息还款法。这种还款法是依照借款期限把借款本息分红若干个等份，每个月还款额度相同，所以这种办法常被称为“等额法”。而等额本金还款法看似利息更少，但正是由于有借钱才发生更多的利息，这一点跟上述的首付款多少有点相似，假设有更好的出资途径，无妨采纳等额本息还款法，假设有还款才能，没有其他出资途径，等额本金还款规律更适宜。
算账
以商业借款贷100万元为例，借款30年，利率为基准，那么，假设是等额本金还款法，月供榜首个月最高位8652.78元，到第360个月最少为2794.1元，付出利息为1060437.5元。
那么，假设是等额本息还款法，月供为6686.64元，付出利息为1407189.89元。
5 、借款时刻长一点仍是短一点?
主张：当然越长越有利
“想到自己这辈子接下来的30年，都要还房贷，多么悲催啊!”因而，小宋想，假设借款20年，要是月供压力不太大，不如只做20年的“房奴”。不过，在银行作业的朋友却通知他，尽管借款30年，利息会更高，但要考虑到通货膨胀等要素，越往后，相同数字的钱，其价值是不断缩水的。因而，挑选借款时刻越长越好。
剖析
由于通货膨胀的要素，实践找银行借钱，本金不变，而利息是改变的。相同是70万元，每一年的付出才能是不相同的。就好像20年前欠银行5万元借款，每个月几百元的按揭觉得压力很大，但到现在或许便是一餐饭罢了。因而，还款时限越长越好。
不过，也有人以为假设没有好的出资途径，在房贷利率较高的状况下，借款时刻太长，付出的利息也很高，还不如借款时刻短一点，平常咬咬牙也就过去了。值得一提的是，还款的前几年，首要在还利息，假设有提早还贷的计划,仍是选等额本金还款的办法合算,能够多省点利息。
算账
以商业借款贷100万元为例，利率为基准，假设借款20年，那么月供7783.03，付出利息为867927.29元。
假设借款30年，那么月供6686.64元，付出利息为1407189.89元。
